Daca vrei sa faci fata unor cheltuieli neprevazute, poti sa apelezi la solutia de 3 salarii in avans cu un overdraft.
Premisele apelarii la un overdraft
Ai ajuns la fundul sacului si nu sunt sanse sa incasezi prea curand ceva bani? Poti sa iei in calcul apelarea la un overdraft sau descoperit de cont prin care poti primi pana intre 3 si 6 salarii avans.
O asemenea cale de imprumut este simplu de accesat, nu implica un nivel de eligibilitate extraordinar si nici un venit iesit din comun.
Fie ca ii spunem overdraft, fie ca ii spunem descoperire de cont, aceasta poate fi exact solutia potrivita la momentul oportun.
Din multe puncte de vedere, o astfel de facilitate este mai la indemana decat un credit bancar obisnuit.
In principiu, putem sa solicitam un overdraft de la banca unde ne incasam salariul lunar. Aceasta institutie stie ca avem venituri, ca suntem solvabili.
Practic, banca cunoaste exact ce incasari ai avut in ultima perioada si poate sa-ti stabileasca in consecinta care e suma maxima pe care ti-o poate arpoba.
De obicei, un overdraft nu poate fi mai mare de 6 salarii in avans.
N-ai decat sa soliciti si banii iti sunt virati in cont intr-un timp extrem de scurt, fiind un transfer interbancar.
Tu n-ai decat sa platesti mai apoi dobanda pentru sumele pe care le utilizezi.
Daca salariul tau este unul mare, apeland la un overdraft iti rezolvi golul financiar si te poti descurca pentru o perioada.
Fireste ca, pe cat de usor pare sa accesezi 3 salarii in avans, pe atat de complicat poate fi sa le si rambursezi.
Daca nu stai bine din punct de vedere financiar, ar fi bine sa fii mai atent la cheltuieli si sa nu imprumuti mai mult decat iti poti permite sa rambursezi.
Pe de alta parte, dobanzile chiar daca nu sunt foarte mari, sunt mai mari decat cele practicate pentru un credit de nevoi de la banca. In general, dobanda variaza intre 10 si 30%, dar DAE-ul poate fi mai mare, pentru ca implica si alte costuri si taxe.
Ce inseamna un imprumut cu 3 salarii in avans?
Aceasta facilitate oferita de unele banci iti deschide calea de a obtine o suma de bani direct in contul bancar, iar rambursarea ei urmand a se face gradat, cand iei salariul.
Un astfel de credit este unul acord pe o perioada redusa de timp, uneori pe cateva luni, alterior poate ajunge si la un an.
Din fericire nu trebuie sa platesti dobanda pentru toata suma accesata, ci doar pentru banii pe care ii retragi din cont. Acest beneficiu este unul de luat in seama, mai ales ca iti si da un impuls in a nu cheltui excesiv.
Uneori bancile mai pun si alte limite, in afara celor 3 salarii in avans. Si anume, daca salariul este unul foarte mare, s-ar putea sa nu poti imprumut exact suma dorita echivalenta cu 3 salarii, ci o suma mai mica, limitata din start. Spre exemplu, e posibil ca politica banci sa fie aceea de a nu depasi suma de 15.000 de euro.
Banii pe care ii obtii pot fi cheltuiti asa cum doresti pentru ca acesta este un imprumut nenominal.
Un alt beneficiu important este si acela ca poti dispune rapid de bani dupa primirea celor 3 salarii in avans.
In ce conditii poti solicita 3 salarii de la banca?
De principiu, accesarea unui overdraft se face in aceleasi conditii cu cea a unui credit de nevoi obisnuit. Insa, uneori conditia principala este aceea de a avea cont la respectiva banca.
Incasarea salariului prin banca la care soliciti cu siguranta este un atuu in favoarea ta.
Solicitand 3 salarii in avans, inseamna ca incasezi regulat acel venit, asadar ai un serviciu consolidat si un venit ferm.
De regula, principala cerinta din partea banci este de a avea un cont deschis la banca careia i te adresezi. Contul, cum spuneam mai sus trebuie sa fie unul activ, adica trebuie sa inregistrezi venituri in mod regulat.
Pentru ca practic imprumuti o suma echivalentul celor 3 salarii ale tale, banca trebuie sa cunoasca care este suma pe care o castigi lunar.
Ce acte sunt necesare pentru a aplica la un descoperit de cont?
In cazul in care te-ai hotarat sa aplici pentru 3 salarii avans la o banca, trebuie sa te gandesti si la documentele care iti vor fi necesare.
In primul rand va trebui sa completezi cererea pentru imprumut, sa ai CI-ul la indeamana si o dovada sigura de venit.
Fiecare banca are propria politiva in privinta analizei veniturilor, de aceea nu are rost sa insistam pe acest subiect. Daca este banca la care primesti salariul lunar, s-ar putea sa nu ti se ceara dovezi suplimentare de venit.
Unele banca merg pe verificarea veniturilor la ANAF, altele pe prezentarea unei adeverinte de venit sau un extras de cont.
In plus, la unele banci s-ar putea sa trebuiasca sa aduci si alte dovezi de la angajator.
Uneori, daca venitul nu este concludent, s-ar putea sa ti se solicite si alte acte suplimentare.
Cum soliciti efectiv 3 salarii avans de la banca?
Trebuie sa stiti ca sunt mai multe metode prin care poti solicita efectiv un descoperit de cont cu 3 salarii in avans.
Printre cele mai uzitate modalitati se numara cea online si cea care presupune o deplasare la banca.
Online poti solicita din contul tau de la banca, daca ai unul, adica prin internet banking.
Aceasta cale de a accesa 3 salarii in avans de la banca este cat se poate de lejera si nici nu implica mult timp. Din contul tau de internet banking intri in sectiunea de credite si alegi optiunea de overdraft si de acolo alegi numarul de salarii pe care le doresti in avans, in functie si de posibilitatile bancii.
Daca optezi pentru varianta de a te deplasa la sediu, ar trebui sa faci o programare prealabila pentru a micsora timpii de accesare.
La sediul bancii trebuie sa te duci cu CI-ul si cu dovezi clare de venit.
Daca online, n-ai decat sa incarci documentele solicitate, la sediu, trebuie sa le iei intr-un dosar si eventual sa mai completezi si la banca pe loc altele necesare.
Care sunt ofertele de overdraft de la banci?
3 salarii in avans de la BCR
George Overdraftul de la BCR care se poate accesa 100% online iti ofera posibilitatea de a accesa 3 sau 4 salarii nete.
Daca optezi pentru o asigurare, vei obtine si un discount la dobanda.
Ca sa fie si mai usor de aplicat, poti sa descarci instalatia George si sa aplici astfel pentru un descoperit de cont.
Costurile implica IRCC la care se adauga un procent. In prezent acest procent este de 10,99% pentru cei care isi fac asigurare de viata si de 13,99% pentru cei fara asigurare.
Overdradtul de la Raiffeisen
Acesta iti pune la dispozitie maxim 6 salarii, daca indeplinesti conditiile de eligibilitate si esti de acord cu analiza veniturilor prin ANAF.
Pentru accesare trebuie sa ai peste 21 de ani si sa incasezi veniturile prin Raiffeisen.
Costurile asociate sunt formate din IRCC la care se adauga marja bancii, care este in prezent de 4,99%.
Venitul minim necesar trebuie sa fie de 370 de lei echivalent in lei.
Poti accesa din orice agentie, daca mergi cu CI-ul.
Descoperitul de cont de la Banca Transilvania
Aceasta banca iti permite sa obtii pana la 6 salarii lunare (ori venit total obtinut lunar) daca te incadrezi in acord cu gradul de indatorare.
Perioada de accesare este de un an maxim.
Aprobarea se face rapid.
Costurile asociate sunt in prezent acestea: 14% pe an, daca primesti veniturile prin BT si respectiv 17% pe an daca nu primesti salariul prin BT.
Dobanda se determina in functie de sumele utilizate.
Suma maxima pe care o poti accesa prin cele 6 salarii ori 6 pensii este de 50.000 de lei.
Pentru accesarea la BT trebuie sa fii cetatean roman, sa ai un venit mai mare de 800 de lei, minim 3 luni vechime la ultimul serviciu si sa nu detii deja un overdraft la BT.
3 salarii avans de la BRD
Pentru un descoperit de cont la BRD nu ti se cer garantii, daca suma de bani nu depaseste 45.000 de lei.
Daca incasezi veniturile prin BRD, dobanda aferenta este de 10,6% plus IRCC.
Cei de la BRD accepta o gama larga de venituri. Mai mult de atat, daca nu te incadrezi, poti prezenta si pana la 3 co-debitori.
Perioada pe care se poate accesa overdraftul BRD este de cel mult 12 luni.
Cum procedez pentru a inchide un descoperit de cont?
In primul rand, pentru a inchide un descoperit de cont (overdraft) trebuie sa contactati banca, prin canalele obisnuite de legatura (telefon, email ori vizita personala).
Mai departe trebuie sa va exprimati intentia de a inchide descoperitul de cont.
Va trebuie sa fi se puna la dispozitie niste documente pe care sa le completati.
Trebuie sa nu aveti soluti restante, deci ar fi bine sa achitati din vreme ce a ramas de achitat.
S-ar putea ca unele institutii sa pearceapa si comisioane pentur inchidere, insa acestea va sunt cunoscute de la inceput, de cand ati incheiat contractul.
Daca te-ai hotarat sa-ti inchizi descoperitul de cont, trebuie sa incepi procesul prin a anunta banca cu cateva zile inainte. Unele banci s-ar putea sa aiba politicile proprii de inchidere, deci, cititi cu atentie contractul.
Daca ati achitat tot ce mai era de achitat si nu mai aveti de rambursat nimic, totul este in regula.
Veti primi mai apoi o nota de la banca in care veti fi anuntat de inchiderea descoperitului de cont. Sa ne intelegem, contul bancar nu se inchide, ci doar descoperitul de cont.
